Creciente Colaboración y Alianzas

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ACAMS Today  dialogó con Luis Álvarez, CAMS, jefe de cumplimiento, Región de las Américas, Western Union y presidente de Money Transmitter Alliance (MTA), sobre la formación de MTA, la misión y objetivos de la alianza.

ACAMS Today: ¿Cómo se concibió la idea de una MTA?

MTA: La Alianza de Transmisores de Dinero, o MTA, se organizó para luchar contra el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas que siguen siendo un serio desafío colectivo para la industria de servicios financieros, requiriendo tanto una inversión como esfuerzos significativos para contrarrestarlos. Los reguladores también han pedido al sector que se encuentre una solución para ayudar a evitar el «agente saltador». Como actores en el espacio de los pagos, todos nosotros tenemos un papel fundamental en el mantenimiento de los más altos estándares de integridad en nuestra empresa, para proteger a nuestros consumidores y para proteger nuestros sistemas de los abusos. Adoptar un enfoque de colaboración entre varios organismos es el camino más eficaz para abordar estos retos comunes.

AT: Háblenos de la misión y los objetivos generales de la MTA.

MTA: Actualmente la Alianza está formada por seis miembros de empresas de servicios monetarios (MSB, por sus siglas en inglés). Juntos han lanzado recientemente una nueva herramienta de colaboración para reforzar las buenas prácticas de cumplimiento en todo el sector, conocida como la Base de Datos de Agentes del Sector. Esta base de datos se ha desarrollado con el propósito de compartir voluntariamente información sobre posibles «malos actores» que buscan ofrecer servicios de MSB.

AT: Ha mencionado la base de datos de agentes del sector de la MTA, ¿cuál es el objetivo de la base de datos y cómo ayudará a los miembros de la MTA?

MTA: Es el primer recurso de este tipo para el sector de los microempresarios y puede ser utilizado por los miembros durante el proceso de incorporación o como una comprobación adicional de la debida diligencia al evaluar las entidades que desean actuar como agentes para ofrecer servicios de pago. Utilizando la base de datos, una entidad miembro puede ver fácilmente si los nuevos solicitantes de agente han sido despedidos previamente por otro miembro participante por razones que van desde la apropiación indebida de pagos hasta la complicidad del agente.

El objetivo general de la base de datos de la MTA es evitar el «agente saltador» por parte de los agentes a los que se les ha rescindido su asociación con otra MSB debido a problemas relacionados con el cumplimiento y ayudar a mantener la integridad del sistema financiero.

AT: ¿Cómo puede ser útil la base de datos de agentes del sector de la MTA para los bancos y otras instituciones financieras?

MTA: Utilizando la base de datos, un miembro puede ver fácilmente si los nuevos solicitantes de agentes han sido dados de baja previamente por otro miembro de la MTA participante por actividades ilícitas o cuestionables. A continuación, hay ejemplos de lo que puede hacer un miembro de MTA:

  • Al incorporar a un nuevo agente, los miembros de la MTA pueden buscar en la base de datos si los agentes han sido denunciados por otra miembro MSB. Si hay coincidencia, pueden ponerse en contacto con la MSB propietaria del registro a través del proceso 314(b) para obtener información adicional.
  • La base de datos se completa continuamente a medida que los miembros dan de baja a los agentes por razones de cumplimiento.
  • Además de utilizar la base de datos durante la incorporación de nuevos agentes, los miembros de la MTA también pueden cotejar los agentes activos con la base de datos de forma continua (p. ej., mensual o anualmente).

AT: ¿Cómo aumentará la base de datos de agentes del sector de la MTA las asociaciones entre las MSB, los bancos, las fuerzas de seguridad y otras instituciones financieras?

MTA: La base de datos aprovecha la información que poseen los miembros, algunos de los cuales son líderes del sector, para reforzar la colaboración y el intercambio de información y, en última instancia, disuadir de la actividad ilícita a nivel de todo el sector.

Al permitir el acceso exclusivo a la base de datos de la MTA, la base de datos puede mejorar los programas de lavado de dinero, el fraude y la financiación del terrorismo de un miembro y proteger a la organización respectiva contra la actividad ilícita y la explotación de los servicios por parte de agentes delictivos o cómplices.

Esto, combinado con las facultades de intercambio de información que ofrece el programa 314(b), constituye una oportunidad para aumentar la colaboración y las asociaciones de forma continua.

AT: ¿Cuál es el proceso para convertirse en miembro de la MTA?

MTA: Cualquier persona u organización que esté registrada en la Red Contra Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés) en el marco del programa 314(b) como una IF que pretende compartir información en virtud de la Sección 314(b) puede solicitar ser miembro. El primer paso es completar un acuerdo de membresía que luego pasa a la junta de la MTA para su aprobación. Una vez que el acuerdo de afiliación haya sido aprobado por la junta de la MTA, los nuevos miembros tendrán acceso a la base de datos. Los miembros potenciales interesados pueden ponerse en contacto con LuisM.Alvarez@WU.com y/o Alesya.Casse@WU.com.

AT: ¿Algunas palabras de despedida o consejo que quiera compartir con los miembros de ACAMS?

MTA: La MTA está dirigida por la industria, de forma voluntaria, pero está reconocida por la FinCEN en virtud del artículo 314(b) como asociación financiera. Por favor, tengan en cuenta que todos los miembros deben también estar registrados a través de FinCEN como participantes en la 314(b). Es importante señalar que la base de datos incluye sólidas salvaguardias de privacidad, como el acceso restringido mediante un certificado cifrado y un nombre de usuario/contraseña, y una interfaz fácil de usar que permite cotejar los registros mediante más de 20 campos de identificación únicos.

Creo que se trata de una herramienta verdaderamente colaborativa, diseñada para beneficiar a todos los miembros y, a su vez, mantener la integridad de la red mundial de pagos. Además, cuantas más empresas se unan, mayor será el conjunto de agentes dudosos en la base de datos y, por consiguiente, más eficaz será librar al sector de estos malos actores. Animamos a los bancos y a las empresas de criptomonedas interesadas a ponerse en contacto con la MTA para obtener más información.

Entrevistado por: Karla Monterrosa-Yancey, CAMS, editora en jefe, ACAMS, FL, USA, editor@acams.org

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