Cierres, Cambios Legales y Fatiga: El Año del ALD

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Por: ACAMS moneylaundering.com

En los últimos días de 2019, cuando se supo que el nuevo coronavirus había empezado a extenderse más allá de Wuhan, China; pocos comprendieron la magnitud de la tragedia humana, la catástrofe económica y la inspiradora capacidad de recuperación que presenciaría el año siguiente.

El año 2020 estará marcado para siempre por el COVID-19, que hasta la fecha ha matado a casi dos millones de personas e infectado a decenas de millones más. Ha obligado a cientos de miles de empresas a cerrar y ha empujado a gran parte del mundo al desempleo y ha dejado a los afortunados que todavía tenemos trabajos abandonados en casa o arriesgándonos a exponernos como trabajadores de primera línea.

Para agosto, cuando una explosión mortal arrasó Beirut y los recortes masivos al Servicio Postal de EE.UU. hicieron temer que se suprimirían los votos; el mundo estaba firmemente en las garras de una pandemia y una recesión. Pero el año terminó con una nota de esperanza, con las primeras vacunas administradas en diciembre.

El año 2020 también terminó notablemente para la industria de los servicios financieros en el Reino Unido, Europa y especialmente en EE. UU., donde más de un decenio de esfuerzos por hacer frente a la explotación delictiva de las políticas de incorporación laxas para ocultar y mover fondos ilícitos alcanzó un hito con la aprobación por el Congreso de la Ley Antilavado de dinero (Anti-Money Laundering Act).

FinCEN

La Ley ALD, que los legisladores estadounidenses aprobaron como parte de un proyecto de ley anual de gastos de defensa, ordena a la Red Contra los Delitos Financieros(FinCEN, por sus siglas en inglés) que revise la norma de debida diligencia con respecto al cliente que entró en vigor en el año 2018, amplíe los requisitos de ALD a los comerciantes de antigüedades y cree una base de datos de información que identifique a los beneficiarios finales de las entidades jurídicas estadounidenses. Más

En el proyecto de ley también se ordena a FinCEN que consulte periódicamente a los organismos encargados de hacer cumplir la ley para obtener información sobre los reportes de operaciones sospechosas (ROS) y que luego comparta esas conclusiones con las instituciones que los presentaron. La discordia en el Congreso sobre el valor de la próxima ronda de pagos de estímulo de COVID-19 ha retrasado la aprobación final del NDAA después de que la Casa Blanca vetara el proyecto de ley.

«La legislación es la gran historia ahora mismo», dijo Rob Rowe, vicepresidente y consejero principal de la Asociación Americana de Banqueros. «Muchas disposiciones son alentadoras, pero algunos elementos, como la forma en que se aplicará la tecnología, tendrán que ser aclarados por los reguladores con el tiempo».

Dejando de lado todas las cuentas, la unidad de inteligencia financiera de EE.UU. tuvo un año prolífico a pesar de la pandemia. La regla de debida diligencia con respecto al cliente de FinCEN ganó el favor del Grupo de Acción Financiera en marzo, cuando el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) asignó a los EE.UU. una calificación más alta por cumplir con las normas del grupo para la selección de clientes y la identificación de los propietarios beneficiarios. Más

FinCEN le impuso una multa de 450.000 mil dólares a Michael LaFontaine, exejecutivo superior del Banco de EE.UU. por mantener una «lamentablemente insuficiente» dotación de personal en materia de antilavado de dinero (ALD) y por no haber suprimido los límites a las alertas sobre transacciones que retrasaban o impedían la presentación de miles de ROS. Más

La oficina trató entonces de aclarar la forma en que los bancos y otras instituciones deben examinar las empresas que producen cáñamo, que los legisladores federales legalizaron efectivamente hace dos años eliminándolo de la lista de sustancias fiscalizadas. Más

«La decisión de FinCEN en julio de ultimar el estatus de Irán como principal preocupación en materia de lavado de dinero» en virtud de la Ley del Patriota puede anunciar un uso más dinámico del poder, pero podría exponer a la oficina a desafíos legales en el futuro. Más

En agosto, FinCEN, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC, por sus siglas en inglés), la Reserva Federal y otros organismos reguladores esbozaron la gama de medidas punitivas a las que se exponen las instituciones financieras al violar la Ley de Secreto Bancario. Más

En septiembre, la oficina finalizó una propuesta del año 2016 para ampliar las normas ALD a determinadas empresas fiduciarias, cooperativas de crédito, asociaciones de ahorro y otras instituciones que carecen de un regulador federal funcional. Los bancos privados de Puerto Rico y las instituciones estatutarias deberían esperar una mayor supervisión como resultado. Más

También en septiembre, la oficina propuso exigir a los bancos que mantengan programas «eficaces» de ALD que no sólo cumplan con la Ley de Seguridad Social, sino que también tengan una posibilidad «razonable» de prevenir realmente el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Más

La propuesta de eficacia, que obtuvo el apoyo y el escepticismo por igual de las instituciones financieras, se produjo cinco meses después de que los organismos reguladores revisaran el manual que los examinadores sobre el terreno utilizan para evaluar el cumplimiento de la Ley de Servicios Bancarios. Más y Más

El director de FinCEN, Ken Blanco, les dijo a los asistentes a la Conferencia Virtual de ACAMS en Las Vegas, a finales de ese mes, que para ese momento la oficina había recibido cerca de 100.000 ROS en pagos relacionados con la nueva pandemia de coronavirus.

La oficina señaló a continuación los intentos de los traficantes de personas de utilizar tarjetas prepagas, criptomonedas e intercambios entre pares en combinación para recibir y blanquear pagos vinculados a la industria del sexo ilícito. Más

El exdirector de FinCEN James Freis les dijo a los asistentes de la Conferencia de Aplicación de Crímenes Financieros de la ABA/ABA en diciembre que vio signos «obvios» de fraude en sus dos primeros días en Wirecard, el procesador de pagos alemán que se derrumbó este año bajo el peso de un escándalo masivo de contabilidad y lavado de dinero. Más

En un aviso, la oficina aclaró que la Ley Patriota permite que los bancos compartan datos sobre clientes y transacciones que parezcan sospechosos, independientemente de que tengan pruebas concluyentes que apoyen esa determinación. Más

La oficina también aclaró que los proveedores tercerizados y otras empresas que no reúnen los requisitos para ser instituciones financieras con arreglo a la Ley de Secreto Bancario pueden formar «asociaciones» y utilizar el puerto seguro con arreglo al apartado b) del artículo 314 de la Ley Patriota.

A continuación, la FinCEN dio a conocer sus planes para reducir a 250 dólares el umbral actual de 3.000 dólares a partir del cual los bancos y otras instituciones deben compartir los datos sobre los ordenantes y beneficiarios de los pagos internacionales. El nuevo umbral de la «regla de los viajes» se aplicaría a un número de transacciones mucho mayor. Más

La OCC y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) anunció por separado su intención de solicitar una autoridad más amplia para eximir a las instituciones financieras de la obligación de presentar un ROS en determinadas circunstancias. Más

Una facultad de exención más amplia ayudaría a los reguladores a promover el uso de las últimas tecnologías para detectar transacciones sospechosas y a abordar una laguna que se formó cuando el Departamento del Tesoro delegó esa facultad a FinCEN únicamente, según afirmaron en la propuesta de la OCC y la FDIC.

En diciembre, FinCEN anunció un plan para exigir a los bancos, casas de intecambios de criptomonedas y otras empresas de servicios monetarios que reunieran más información sobre el movimiento de bitcoins y otras criptomonedas digitales hacia y desde los monederos privados. Más

«La división de políticas de FinCEN ha sido más activa este último año, y eso es un gran cambio del que las instituciones deben tomar en cuenta», dijo Braddock Stevenson, exsubdirector asociado del ala de aplicación de la oficina. «Las instituciones necesitan prepararse para sus exámenes pensando en cómo pueden mostrar que su programa de ALD es efectivo para lograr los objetivos de la Ley de Secreto Bancario».

Coronavirus

Las opiniones pueden divergir en cuanto a la medida en que el COVID-19 afectó directamente a los bancos y otras instituciones fuera de obligar a la mayoría de su personal a trabajar a distancia, pero la pandemia sin duda trajo consigo una ola de delitos financieros.

En marzo, a medida que el virus se extendía por todo el país, las instituciones financieras se prepararon para un pico de retiradas de efectivo y un mayor uso de los servicios digitales, mientras que FinCEN advirtió que revelaran «cualquier posible retraso en su capacidad de presentar los informes requeridos por la Ley de Secreto Bancario». Más

Los fiscales federales advirtieron que el fraude contra el Programa de Protección de Pagos se produciría casi con toda seguridad a gran escala durante la pandemia, y las instituciones financieras anticiparon un aumento de pagos sospechosos que implicaban a las empresas de transporte médico. Más

«Creo que el fraude del [plan de protección de pago (PPP, por sus siglas en inglés)] no puede ser sobreestimado, y no podemos sobreestimar la cantidad de dinero que se ha perdido», dijo Grant Rabenn, un fiscal federal en Sacramento. «He tenido varias investigaciones en las que los objetivos obtenían 20.000, 30.000, 40.000 dólares en préstamos del PPP y se trataba de personas que no tenían negocios legítimos».

La revisión de la debida diligencia de una solicitud de préstamo COVID-19 de los supuestos propietarios de cuatro restaurantes locales, por parte de un oficial de cumplimiento con sede en Nueva Inglaterra, llevó a la presentación de cargos federales por fraude bancario contra dos personas en el mes de mayo. Más

«Todos los paquetes de ayuda han tenido un impacto de varias maneras», dijo Nicole Kitowski, directora de riesgos de Associated Bank en Green Bay, Wisconsin. «Hicimos 1.000 millones de dólares en préstamos PPP que requerían ajustes en el programa, y con EIDL [préstamos para catástrofes iniciados por la Administración de Pequeñas Empresas], tuvimos una enorme carga debido a muchas transacciones que parecían anómalas con la intención, requiriendo ROS, cierres de cuentas y dinero redirigido a la SBA».

«Todos los paquetes de ayuda han tenido un impacto de varias maneras», dijo Nicole Kitowski, directora de riesgos de Associated Bank en Green Bay, Wisconsin. «Hicimos 1.000 millones de dólares en préstamos PPP que requerían ajustes en el programa, y con EIDL [préstamos para catástrofes iniciados por la Administración de Pequeñas Empresas], tuvimos una enorme carga debido a muchas transacciones que parecían anómalas con la intención, requiriendo ROS, cierres de cuentas y dinero redirigido a la SBA».

FinCEN advirtió en un aviso del COVID-19 en mayo que además del acaparamiento y el robo de precios de productos médicos reales, los delitos financieros vinculados a la pandemia a menudo implican la venta de pruebas, vacunas y otros suministros y servicios de salud inexistentes. Más

FinCEN volvió a cubrir el COVID-19 en octubre al señalar varios indicios potenciales de intentos de robar subsidios federales destinados a personas que han perdido sus empleos durante la pandemia, como clientes que reciben pagos por desempleo en un estado en el que no trabajan ni viven, retirando la asistencia en sumas globales y transfiriendo inmediatamente los fondos al extranjero. Más

La oficina terminó el año aconsejando de nuevo a las instituciones financieras que se mantuvieran alerta a los planes de fraude relacionados con la pandemia. «Ya los estafadores han ofrecido, a cambio de una cuota, proporcionar a las posibles víctimas la vacuna antes de lo permitido por el plan de distribución de vacunas aplicable», advirtió la oficina. Más

«COVID-19 claramente presentó el mayor desafío en 2020», dijo Grovetta Gardineer, una subcontralora sénior de la política de supervisión bancaria de la OCC. «Tuvimos que girar rápidamente, y pudimos trabajar con las otras agencias para proporcionar alivio a la industria, reconociendo los desafíos que enfrentaban y confirmando que las presentaciones requeridas se retrasarían».

La OCC emitió más de 50 documentos de orientación relacionados al COVID-19 durante los pasados nueve meses, entre diferentes áreas de la banca incluyendo ALD y Ley de Secreto Bancario, y continuó examinando los bancos a pesar de la pandemia, dijo Gardineer. «En general, no hemos visto un aumento de problemas o violaciones significativas».

Fatiga

El mes de septiembre dio inicio a los FinCEN Files, una serie de historias de BuzzFeed News y el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación basadas en más de 2.100 ROS que en conjunto cubrieron pagos valorados en dos mil millones de dólares.

Esos y otros medios de comunicación informaron en gran medida de que el grupo de ROS filtrados mostraba que los bancos mundiales seguían atendiendo a presuntos delincuentes y manejando fondos potencialmente ilícitos a pesar de gastar enormes recursos para detectarlos, y que incluso podían haber presentado los ROS con el único propósito de parecer vigilantes ante sus reguladores.

Además, en lugar de enumerar las circunstancias y factores específicos que deberían obligar a los bancos a cortar los vínculos con un cliente concreto, las normas y los avisos de EE.UU. en materia de ALD les ordenan, en cambio, que dejen que su propio apetito de riesgo—y su capacidad para gestionar ese riesgo—guíe sus decisiones. Más y Más.

Los investigadores federales y los oficiales de cumplimiento dijeron a moneylaundering.com que, más que indicar una malversación generalizada en el sector financiero, los ROS mostraban que los 100 bancos en cuestión cumplían con su deber de señalar posibles casos que los organismos de control legal de EE.UU. y FinCEN no persiguieran posteriormente. Más

El caso de los FinCEN Files no representa la primera filtración de registros bancarios confidenciales, ni la primera filtración de ROS específicamente.

El año comenzó con Natalie Mayflower Sours Edwards, una veterana de cuatro años de la división de inteligencia de FinCEN, declarándose culpable de filtrar miles de ROS y otros registros a BuzzFeed News desde octubre de 2017 hasta enero de 2018. La violación conlleva una sentencia máxima de cinco años de prisión, pero los fiscales han recomendado seis meses. Más

A partir de los Panama Papers en 2016, los Paradise Papers en 2017 y los documentos confidenciales que exponen la lavandería rusa, la lavandería Troika y la lavandería azerbaiyana, las instituciones financieras han sido objeto de millones de registros filtrados concernientes a finanzas secretas, si no criminales.

«Creo que, con los archivos de FinCEN, eso todavía muestra que con esta avalancha de filtraciones, el público quiere que se responsabilice a los individuos por las violaciones de la Ley de Secreto Bancario», dijo Rabenn, el fiscal federal.

Nuevos Blancos

La carpa del año 2020, caso de lavado de dinero que acaparó titulares, llegó en agosto, cuando los fiscales acusaron al exdirector de la campaña de Trump, Steve Bannon, de conspirar para lavar dinero utilizando una organización sin fines de lucro para recaudar más de un millón de dólares que él y sus socios supuestamente desviaron de «We Build the Wall», una campaña de financiación colectiva. Más

Las instituciones financieras tradicionales de EE.UU. permanecieron en gran medida bajo el radar de las agencias de control legal en 2020, pero surgieron nuevos objetivos de investigación en la industria de la criptomoneda, en la que las medidas reguladoras y los enjuiciamientos federales se han generalizado.

En una orden de cese y desistimiento de treinta páginas emitida en marzo, la OCC ordenó al M.Y. Safra Bank de Nueva York que aplicara mejoras en materia de ALD después de que los examinadores descubrieran que el prestamista no examinaba debidamente las transacciones con destino a jurisdicciones de alto riesgo y procedentes de ellas, incluidos los pagos de las bolsas, los cajeros automáticos de criptomonedas y las «cuentas comerciales de arbitraje en moneda digital». Más

En julio, un residente de 39 años de Yorba Linda, California, admitió haber sido acusado por el gobierno federal de haber intercambiado hasta 25 millones de dólares de dinero en efectivo, tanto lícito como ilícito, a través de transacciones cara a cara y de una red no registrada de cajeros automáticos de bitcoin en Los Ángeles y sus alrededores. Más

Los fiscales federales de Washington, D.C., se encargaron en agosto de la custodia de unas 300 carteras de criptomonedas que los terroristas incluidos en la lista negra supuestamente utilizaron para recaudar millones de dólares de los partidarios mundiales que habían llevado a cabo una serie de estafas para generar los fondos, incluidas las ventas de equipo médico fraudulento relacionado con el coronavirus. Más El caso supuso la mayor incautación de criptomonedas hasta la fecha de presuntos terroristas, según dijeron los fiscales en su momento.

El Departamento de Justicia reveló en septiembre que varios intercambios de criptomonedas habían rechazado y congelado bitcoins y otras criptomonedas vinculadas a los ciber-asaltos y otros planes ilícitos dirigidos por Corea del Norte. Más

En octubre, los fiscales federales de Nueva York acusaron a cuatro individuos de no haber construido un programa de ALD en la Bolsa Mercantil de Bitcoin, o BitMEX, y de no haber respetado los requisitos de registro en FinCEN durante varios años. Más

Ese mes, FinCEN multó a Larry Harmon, de Akron, Ohio, con 60 millones de dólares por violar «deliberadamente» la Ley de Secreto Bancario al no examinar a los clientes que canalizaban decenas de millones de dólares en bitcoins a través de mezcladores de criptomonedas, o vasos, que él dirigió desde 2014 hasta este año. Más

FinCEN y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC, por sus siglas en inglés) señalaron en avisos paralelos que los ladrones cibernéticos han utilizado cada vez más malware sofisticado durante la pandemia del COVID-19 para subvertir los sistemas informáticos del gobierno, así como los sectores financiero, educativo y sanitario. Más

Las empresas que pagan a los jáquers criptomonedas para desencriptar los sistemas informáticos de sus clientes pueden calificar como negocios de servicios monetarios bajo la Ley de Secreto Bancario, advirtió FinCEN.

En noviembre, los fiscales del norte de California intentaron confiscar más de 69.000 Silk Road, un mercado negro en línea ahora desaparecido. El valor total del decomiso ascendió a 1.000 millones de dólares. Más

Los fiscales federales y el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (DFS, por sus siglas en inglés), impusieron una multa de 86 millones de dólares al Banco Industrial de Corea en abril por utilizar hojas de cálculo Excel para supervisar las transacciones y por no haber detectado un plan de evasión de sanciones por valor de 1.000 millones de dólares en 2011 que beneficiaba a Irán. Más

En julio, la DFS impuso una multa de 150 millones de dólares al Deutsche Bank por haber manipulado millones de dólares en pagos sospechosos a Jeffrey Epstein, financiero multimillonario y acusado de tráfico sexual, y por no haber investigado por separado cientos de miles de millones de dólares en transacciones de corresponsalía para Danske Bank de Estonia y el FBME Bank de Chipre. Más

Pero la acción más significativa de EE.UU. contra un banco tradicional en 2020 estuvo dirigida a Goldman Sachs, que acordó en octubre pagar 3.000 millones de dólares al Departamento de Justicia y a otros organismos por permitir la malversación de miles de millones de dólares del 1MDB, e ignorar la «flagrante voz de alerta» levantada por la implicación de Jho Low, el ahora fugitivo financiero, con el fondo estatal. Más

Los fiscales acusaron a Goldman de pagar 1,6 millones de dólares en sobornos en Malasia, Abu Dhabi y otras naciones para asegurarse el derecho de administrar tres ofertas de bonos de 1MDB en 2012 y 2013 que le reportaron al prestamista 600 millones de dólares en honorarios.

Los bancos estadounidenses han bloqueado secretamente los pagos entre las empresas estadounidenses y sus socios en el extranjero como parte de una campaña de OFAC para evitar que Corea del Norte utilice el sistema financiero mundial, dijeron fuentes a moneylaundering.com en febrero. Más

La designación por parte de OFAC de dos miembros destacados de la Corte Penal Internacional en septiembre «fue un punto bajo» para la Casa Blanca, que ha abandonado en gran medida el enfoque multilateral de las sanciones bajo Trump, dijo Daniel Tannebaum, socio y jefe de la lucha contra la delincuencia financiera en EE.UU. en Oliver Wyman, una empresa de consultoría mundial en Nueva York. Más

Por el contrario, el uso de sanciones por parte de la administración Trump en respuesta a las violaciones de los derechos humanos por parte del Partido Comunista Chino en Xinjiang, mostró a EE.UU. liderando el mundo en un tema significativo, dijo.

En noviembre, OFAC encontró en un aviso que el afán de la industria artística estadounidense por mantener la confidencialidad y utilizar compañías ficticias y otros intermediarios para hacer pagos ayuda a las personas y entidades designadas por EE.UU. a lavar fondos. Más

Canadá

En junio, el Departamento de Finanzas del Canadá comenzó a exigirles a los bancos, casinos, comerciantes de metales preciosos y otras empresas que señalaran las operaciones sospechosas «tan pronto como fuera posible» en lugar de hacerlo en el plazo de un mes a partir de la fecha de la transacción en cuestión. Más

El nuevo requisito se concretó como parte de una amplia revisión de las normas nacionales de ALD en junio de 2019. La mayoría de los cambios, incluido el requisito de que los bancos verifiquen el origen de los fondos depositados por funcionarios extranjeros, sus familiares y otras personas políticamente expuestas, entran en vigor en junio de 2021.

A medida que el COVID-19 comenzó a afianzarse, la dependencia de inteligencia financiera del país, el Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros del Canadá, hizo una pausa en los exámenes de ALD en marzo y se comprometió a mantener un calendario de exámenes «flexible y razonable» durante la pandemia.

Fintrac recibió un promedio de 8.000 reportes de transacciones sospechosas cada semana de abril a agosto de 2020 durante la pandemia, lo que supone un salto del 25% con respecto al año anterior. Más

Tras comprobar que su estrategia actual ha dado lugar a una superposición de investigaciones y detenciones de intermediarios de dinero en efectivo y drogas en lugar de lavadores de dinero y capos de alto rango, la Royal Canadian Mounted Police de Toronto, Canadá elaboró planes para dejar de investigar la delincuencia organizada independientemente de las finanzas ilícitas. Más

El juez Austin Cullen, jefe de una investigación en curso sobre el lavado de dinero en la Columbia Británica, acusó a Fintrac y a otros organismos federales canadienses de retener los documentos que su grupo necesitaba para completar su investigación.

«Parece evidente que los fiscales federales tendrán una visión valiosa de los retos a los que se enfrentan los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley y los fiscales en el manejo de los delitos de lavado de dinero, [pero] el enfoque adoptado por Canadá no permitirá que estas cuestiones se exploren de manera eficaz», afirmó en un informe del 10 de diciembre sobre la investigación.

Al Otro Lado del Charco

En abril, los funcionarios del Reino Unido comenzaron a intercambiar semanalmente inteligencia financiera granular con bancos y otras empresas para identificar a los sospechosos vinculados al fraude y al lavado de dinero durante la pandemia. Más

«Encontramos que la cultura y el apetito de riesgo [para compartir datos] pueden diferir entre los equipos de fraude y de ALD, entre las instituciones y también entre los sectores, por lo que esto lleva a la complejidad», dijo Sarah Pritchard, directora del Centro Nacional de Crímenes Económicos de la Agencia Nacional del Crimen.

En julio, el Reino Unido delineó los contornos de su primer régimen de sanciones autónomo desde que dejó la Unión Europea, designando a casi 50 partidos acusados de abusos a los derechos humanos en Rusia, Arabia Saudita, Corea del Norte y Myanmar. Luego, Gran Bretaña impuso sanciones a funcionarios bielorrusos involucrados en una violenta represión de los manifestantes políticos. Más y Más

Los gobiernos europeos se ocuparon de la aplicación de la última directiva de la Unión Europea sobre el ALD, la Quinta Directiva de la Unión Europea de Antilavado de Dinero (5AMLD), pero varios países se encontraron con obstáculos internos al tratar de crear bases de datos públicas de información sobre los propietarios efectivos y ampliar las normas de ALD a las empresas de criptomonedas antes de la fecha límite de enero. Más

En febrero, la Comisión Europea inició procedimientos de infracción contra España, los Países Bajos y otros seis países por no haber incorporado la 5AMLD a las leyes y reglamentos nacionales en el plazo previsto. Más

Incluso mientras las naciones trabajaban para implementar el 5AMLD, la Unión Europea se empeñó en una reforma más sustancial de ALD que vería al bloque desechar su sistema de directivas a favor de las regulaciones directas, y establecer un nuevo supervisor a nivel de la Unión Europea. La Unión Europea se comprometió en el mismo momento a fortalecer su posición dentro del GAFI. Más, Más y Más

La propuesta de un reglamento de ALD más uniforme en todos los estados miembros recibió el apoyo del mayor cabildero bancario de Europa, pero las naciones de la Unión Europea quieren que el organismo de supervisión propuesto se centre primero en la supervisión de los bancos y otras instituciones financieras tradicionales, así como de las empresas de criptomonedas, y que opere bajo estrictas limitaciones que pueden impedirle intervenir cuando la supervisión nacional sea insuficiente. Más y Más

«El mayor desafío de cumplimiento que han enfrentado las instituciones financieras este año es producto del anticuado marco de ALD de la Unión Europea, que se caracteriza por la fragmentación regulatoria y un enfoque de tick-the-box (marcar la casilla) », dijo Roger Kaiser, asesor principal de ALD de la Federación Bancaria Europea en Bruselas. «Las normas que rigen las obligaciones de los bancos como guardianes se implementan e interpretan de manera muy diferente de un estado miembro a otro».

Exposición Báltica

Las consecuencias de los escándalos de lavado de dinero de años anteriores en Letonia y Estonia siguieron extendiéndose por toda Europa en 2020, dejando en evidencia los fallos de cumplimiento de los prestamistas nórdicos que se trasladaron al Báltico hace más de diez años.

«Hemos seguido viendo filtraciones de datos sobre las llamadas lavanderías, y en varios casos hemos visto reaparecer el nexo con los estados bálticos», dijo Tom van de Laar, jefe mundial de ALD y sanciones de Rabobank en Utrecht, Países Bajos. «En muchas de esas publicaciones, el vínculo se hace claramente con las relaciones de corresponsalía y la financiación del comercio».

Las filtraciones obligaron a muchos bancos a reconsiderar sus relaciones con ciertos clientes, y a cortar los lazos con algunos de ellos, dijo. «Estas [filtraciones] proporcionan una valiosa visión de las tipologías y las señales de alarma, y los reguladores están cada vez más interesados en cómo los bancos las siguen en sus propias investigaciones».

Los bancos europeos, especialmente en Letonia, Suiza, los Países Bajos y Gran Bretaña, también figuraban de manera prominente en los FinCEN Files. Más

Moneyval, filial del GAFI en Europa, recomendó que las naciones permitieran a sus Unidades de Inteligencia Financiera empezar a restringir los fondos sospechosos después de que el alijo de los ROS revelaran billones de dólares de transacciones posiblemente ilegales, incluidos los pagos de corresponsales de prestamistas europeos. Más

En marzo, el regulador financiero de Suecia impuso una multa récord de 360 millones de euros al Banco de Suecia por no haber abordado las graves deficiencias en materia de ALD y no haber cooperado con los reguladores nacionales y estonios. Más

Clifford Chance, el bufete de abogados del Reino Unido que Swedbank contrató en 2019 para investigar el grado de exposición del prestamista a la financiación ilícita, descubrió que el personal de la sucursal no residente de Swedbank en Estonia ocultó durante años datos sobre los beneficiarios finales a su departamento de cumplimiento de las normas de ALD, ya que el prestamista había realizado transacciones sospechosas por valor de decenas de miles de millones de euros. Más

Clifford Chance también identificó 586 transacciones por valor de 4,8 millones de dólares combinadas en Swedbank que pueden haber violado las sanciones de EE.UU. Casi todos los pagos se referían a un barco propiedad de un individuo con base en Crimea que tenía cuentas en la filial del prestamista en el Báltico. Más

En junio, el supervisor financiero de Suecia impuso una multa al segundo banco más grande del país, Skandinaviska Enskilda Banken, o SEB, de 95 millones de euros por manejar grandes volúmenes de fondos sospechosos de Rusia y otros estados exsoviéticos entre 2015 y 2019. Más

Philippe Vollot, jefe de cumplimiento del Danske Bank, uno de los primeros prestamistas nórdicos envuelto en un importante escándalo de lavado de dinero en el Báltico en 2018, dijo a moneylaundering.com que su departamento ha pasado de 200 a más de 500 empleados en los últimos dos años.

«Creo sinceramente que hemos logrado que los delitos financieros sean bien entendidos en todo el banco, haciendo que la lucha contra los delitos financieros sea un tema para toda la fuerza laboral del banco, no sólo la función de cumplimiento», dijo Vollott. «El nivel de conciencia en todo el grupo ha madurado, y ahora tenemos un buen y frecuente diálogo con la función empresarial y las funciones del personal».

Después de una evaluación mutua condenatoria en 2018, Letonia escapó de la lista gris del GAFI de las jurisdicciones con controles deficientes contra los delitos financieros al completar las actualizaciones del ALD, dando prioridad a la aplicación de sanciones, la congelación de activos y las investigaciones sobre el lavado de dinero. Más

A Través del Canal

Los planes de los prestamistas de los Países Bajos para hacer frente a los complejos planes internacionales de lavado de dinero obtuvieron conjuntamente el apoyo de los organismos reguladores tras una investigación de siete meses para calibrar la participación del sector financiero neerlandés en el escándalo en el que se vio envuelto el Danske Bank de Estonia. Más

El jefe de la Unidad de Inteligencia Financiera holandesa dijo a moneylaundering.com en abril que las instituciones deberían examinar los pagos relacionados con la adquisición de productos médicos y las subvenciones gubernamentales, y examinar minuciosamente las grandes transacciones en efectivo para evitar que los delincuentes exploten la nueva pandemia de coronavirus para obtener beneficios financieros. Más

En diciembre, un tribunal holandés abrió la puerta para que el exdirector ejecutivo de ING, Ralph Hamers, fuera juzgado por las violaciones sistemáticas de la ley antiterrorista que ocurrieron durante su permanencia en el banco. Más

Es posible que durante la pandemia los sindicatos europeos de delincuentes sólo hayan tenido que afrontar retrasos limitados en el transporte de efectivo a través de las fronteras o en el lavado de fondos a través de restaurantes y otros negocios con gran cantidad de dinero en efectivo. El COVID-19 también puede haber creado nuevas oportunidades para que los delincuentes canalizaran fondos a través de pequeñas y medianas empresas hambrientas de efectivo. Más y más

«Desde el principio quedó claro que los criminales se adaptaban muy rápidamente para explotar la situación», dijo Bert Langerak, jefe de investigaciones criminales del Servicio de Inteligencia e Investigación Fiscal de Holanda (FIOD). «Así que [FIOD] decidió mirar con menos rigidez a nuestras responsabilidades habituales… y trabajar en investigaciones que implican fraude con equipo de protección, por ejemplo».

Los mismos desafíos que los criminales han encontrado en el movimiento de dinero en efectivo durante los cierres también pueden haber dado a las agencias de control legal oportunidades sin precedentes para aprovecharse de ello.

La Policía Metropolitana de Londres incautó un 250% más de efectivo durante el cierre después de que las autoridades holandesas y francesas consiguieran piratear Encrochat, una plataforma de mensajería cifrada utilizada por miles de delincuentes del Reino Unido. Más

Las incautaciones sin precedentes de dinero en efectivo para la droga en Eindhoven y Amberes dieron lugar a especulaciones entre las autoridades belgas de que el cierre ha obligado a los traficantes a sentarse sobre sus billetes ilícitos y buscar nuevas vías para lavarlos, incluidos los bienes inmuebles. Más

El impacto del COVID-19 también se sintió en la mayor economía de Europa. Renania del Norte-Westfalia, el más poblado de los dieciséis estados alemanes, suspendió la asistencia relacionada con la pandemia después de que unos estafadores clonaran un sitio web del gobierno para robar los datos privados de empresarios en dificultades y utilizar sus identidades para solicitar ayuda financiera. Más

Las autoridades alemanas llevaron a cabo una redada sin precedentes en la Unidad de Inteligencia Financiera en julio, en medio de sospechas de que el personal de la agencia retenía los ROS presentados por los investigadores sobre un supuesto plan de lavado de dinero. Más

Wirecard presentó una solicitud de insolvencia en junio tras un fraude de 2.000 millones de euros. El escándalo contable puso de manifiesto las lagunas en la supervisión de Alemania e impulsó al ministro de finanzas del país, Olaf Scholz, a dar a la Unidad de Inteligencia Financiera nuevas autoridades y un acceso más amplio a los datos confidenciales para evitar que se repitiera un escándalo de tal magnitud. Más

Además de pagar decenas de millones de dólares en multas por sus vínculos con Epstein y los países bálticos, Deutsche Bank también incurrió en una multa de 583.000 dólares de la OFAC por manipular fondos vinculados a un oligarca ruso que figuraba en la lista negra y por no haber investigado más de 60 transferencias a Krayinvestbank tras la designación de ese prestamista. Más

En mayo, Tracfin, la Unidad de Inteligencia Financiera de Francia, ordenó a los agentes inmobiliarios y a los notarios que aplicaran una mayor debida diligencia a todas las transacciones, independientemente de sus respectivos niveles de riesgo. Más

Moneylaundering.com informó en junio de que el Jyske Bank, el tercer prestamista más importante de Dinamarca, procesaba cientos de transacciones para Rifaat Assad, tío del presidente de Siria, Bashar Assad, a pesar de que había indicios evidentes de financiación ilícita. Un tribunal de París condenó a Assad a seis años de prisión por malversación de cientos de millones de euros de Siria y lavado de los fondos en Europa. Más

Las lagunas de la legislación francesa y el escaso cumplimiento y conciencia de las empresas francesas pueden haber mantenido los delitos financieros en los sectores inmobiliario y artístico de Francia en un nivel inusualmente alto en 2020, incluso cuando surgieron nuevas amenazas en forma de tecnología financiera perturbadora. Más

«Las redes de lavado de dinero que solían operar a través del sistema bancario tradicional se están volcando ahora hacia los proveedores de servicios de pago y de dinero electrónico», dijo un funcionario de Tracfin. «La supervisión de los PSPs puede encontrar dificultades, en particular cuando esas empresas operan en régimen de libre prestación de servicios en el territorio francés».

Al igual que otras naciones, la pandemia del COVID-19 y el empeoramiento de la situación económica en Francia atrajo a los estafadores, dijo el funcionario.

La pandemia también puede haber tenido un efecto no intencional pero beneficioso al incitar a las autoridades francesas a comunicar y coordinar sus actividades de manera más impactante.

«Se han creado dos grupos de trabajo específicamente para responder a los retos que plantea la pandemia», dijo Thomas de Ricolfis, director de la nueva Subdirección de Delitos Financieros de Francia, en declaraciones a moneylaundering.com. «Una de ellas se dedica a los grandes casos de delitos financieros… la otra a los pequeños fraudes cotidianos».

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