FinCEN Propone Que Se Exijan Programas de ALD Efectivos

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Por: Daniel Bethencourt

La unidad de inteligencia financiera de EE.UU. reveló sus planes para exigir que los bancos y otras instituciones desarrollen y formalmente adopten un enfoque «efectivo y diseñado razonablemente» para proporcionar inteligencia útil a las autoridades de control legal.

En un aviso de 24 páginas sobre la propuesta de elaboración de normas, la Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés), dijo que el plan entraría en vigor sólo después de que la oficina revisara la retroalimentación del sector privado, «permitiría a las instituciones financieras asignar recursos de manera más eficiente e impondría una carga adicional mínima a los programas de antilavado de dinero (ALD) existentes».

Una expectativa explícita de que las instituciones financieras tengan éxito en sus esfuerzos por prevenir el lavado de dinero y otras finanzas ilícitas de manera efectiva parecería marcar un cambio con respecto al enfoque del actual régimen regulatorio en el cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario y las normas de ALD de la ley de 1970.

«Los requisitos actuales del programa de ALD varían en cuanto a si una institución financiera debe implementar un programa de ALD que esté ‘razonablemente diseñado’ para lograr el cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario, ‘razonablemente diseñado’ para prevenir el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo, o ambos», dijo FinCEN.

La propuesta prosigue a una serie de reuniones entre funcionarios de FinCEN y banqueros de alto nivel como parte del grupo asesor de la Ley de Secreto Bancario (BSAAG, por sus siglas en inglés), un foro para examinar la eficacia de la Ley de Secreto Bancario y las propuestas para actualizarla.

Las reuniones, que comenzaron en junio de 2019 y han continuado a lo largo de este año, establecieron que los reguladores deberían permitir a los bancos «poner mayor énfasis en proporcionar información con un alto grado de utilidad para las autoridades gubernamentales basada en las prioridades nacionales de ALD, a fin de promover resultados efectivos sobre los procesos auditables», dijo FinCEN.

BSAAG también concluyó que los reguladores deben aclarar sus expectativas de que las instituciones busquen noticias negativas sobre ciertos clientes y calificar el nivel de riesgo que cada cliente representa. Los reguladores también deberían considerar la revisión de sus reglas para servir a las personas expuestas políticamente (PEP), según el grupo.

FinCEN y otros reguladores federales destacaron en una declaración del mes pasado que «no se espera que la supervisión de los bancos tenga medidas únicas y adicionales de diligencia debida» para las PEP, y que los bancos pueden supervisar cada PEP de manera diferente según sus niveles particulares de riesgo.

Las instituciones financieras también deberían recibir más directrices sobre cómo responder a las solicitudes de las autoridades de control legal para que los bancos se abstengan de cerrar ciertas cuentas que se relacionan con una investigación en curso, según descubrió BSAAG.

El grupo ha pedido que se introduzcan otras mejoras centradas en la tecnología, como «apoyar las posibles oportunidades de automatización de los reportes de operaciones sospechosas de alta frecuencia/baja complejidad» y los informes sobre transacciones monetarias, y «explorar la posibilidad de racionalizar los reportes sobre actividades continuas».

Conforme a estas recomendaciones, FinCEN puede definir oficialmente un programa eficaz de ALD como aquel que «proporciona información con un alto grado de utilidad» a los organismos gubernamentales, y exigir explícitamente a los bancos y otras instituciones que realicen evaluaciones internas de los riesgos que abarquen «las actividades comerciales, los productos, los servicios, los clientes y las ubicaciones geográficas».

«Aunque el proceso de evaluación de riesgo de una institución financiera es clave para asegurar un programa de ALD efectivo, no es un requisito regulatorio explícito para todos los tipos de instituciones», afirmó la oficina.

Las propuestas conllevan a la pregunta sobre cómo se implementará el principio de efectividad durante los exámenes, dijo Frank Mayer, exabogado sénior de la Federal Deposit Insurance Corp. y ahora abogado de Stevens & Lee en Filadelfia.

«Tiene a FinCEN promocionando este [concepto], pero … no veo que los examinadores estén equipados para evaluar la utilidad», dijo Mayer. Al publicar el aviso, «Están tratando de crear un debate sobre ese tema».

Para ayudar a establecer estándares de eficacia, FinCEN también puede publicar y actualizar un documento de «Prioridades Estratégicas ALD» cada dos años, si no con mayor frecuencia, y exigirles a las instituciones que incorporen la publicación en sus programas de cumplimiento.

Los reguladores dijeron que los cambios propuestos no revisarán ninguna norma de mantenimiento de registros relacionada con la Ley de Secreto Bancario, aunque FinCEN «entiende que las instituciones pueden reasignar recursos de otros riesgos de menor prioridad» en respuesta a cualquier propuesta que priorice formalmente la efectividad.

Una serie de publicaciones sobre las prioridades nacionales proporcionaría a los bancos y a otras entidades «un ancla» para evaluar sus riesgos de cumplimiento, dijo Braddock Stevenson, exdirector adjunto de la división de cumplimiento de la FinCEN que dejó la oficina en enero.

Este aviso es un «paso crítico hacia adelante», dijo.

«El tema que siempre surge es cómo definir la efectividad», dijo Stevenson, ahora abogado de O’Melveny & Myers en Washington, D.C. «Sin ser capaz de cuantificar la eficacia, se reduce a: ¿Cuál es la mejor historia de cumplimiento que una institución puede contarle a su regulador?»

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