Los Más Buscados de la Ley de Secreto Bancario

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Imagine esto: Es la mañana del cumpleaños de un niño y este niño recibe un codiciado juego de bloques de construcción. El niño sabe que los bloques divididos por fase en paquetes separados se combinarán para hacer un glorioso producto final que se verá anunciado en la televisión. Sabiendo que la creación del conjunto requerirá mucho tiempo, el niño comienza a colocar cada paquete estratégicamente en orden cronológico. A medida que el niño comienza la fundación, se da cuenta de la importancia de la misma. A pesar de ver anuncios e instrucciones que incluyen las piezas de base, estos artículos no están incluidos en el regalo. La finalización no puede ser alcanzada sin los cimientos. El niño debe preguntarse: ¿Dónde está lo más buscado?

La frustración del niño en este escenario es comprensible y el esfuerzo incesante de los padres para resolver la situación es encomiable. Si empatizar con los actores de este escenario hipotético es una reacción plausible, imagínese un escenario de la vida real en el que un agente de la ley recibe una producción incompleta de registros, haciendo así que la información sea inútil. ¿Dónde está la empatía o, atreverse a decir, la perseverancia de los funcionarios de la Ley de Secreto Bancario y de la comunidad de antilavado de dinero (ALD) para intervenir y abordar este asunto? La innumerable cantidad de veces que esto ocurre deja al oficial preguntando: ¿Dónde está lo más buscado de la Ley de Secreto Bancario?

Este escenario se basa en un reciente patrón de hechos experimentado por las agencias de control legal. En virtud de una solicitud de documentación de apoyo de un reporte de operación sospechosa, el oficial de la agencia recibe un paquete de producción de manera oportuna. En esos registros figura la prueba irrefutable de un número de licencia de conducir a nombre de una persona identificada que depositó una gran cantidad de divisas estadounidenses en una cuenta de embudo de terceros asociada con una actividad ilícita en una fecha y hora determinadas. Este número de licencia de conducir nunca fue denunciado como robado, lo que deja al agente de la ley con una conclusión indiscutible: la persona utilizó a sabiendas su propio número de licencia de conducir para realizar el depósito de efectivo en la cuenta de embudo asociada con la actividad ilícita en una fecha y hora específicas. La capacidad de demostrar el elemento de conocimiento es una oportunidad rara y ventajosa para los agentes del control legal.

El representante de la ley responde rápidamente con una citación integral para presentar estos y otros registros bajo una certificación de un custodio de registros y de conformidad con las reglas federales de evidencia. Concretamente, la Regla 902(11) permitirá que este registro certificado se introduzca como prueba auto autentificada ante un tribunal de justicia, lo que significa que no se requerirá la presencia de ningún testigo de una institución financiera para testificar en un tribunal federal, lo que ahorrará tiempo y dinero a la institución financiera. Sin embargo, cuando se complete la producción rodante, faltarán las pruebas que aseguran el caso. No sólo falta el número de la licencia de conducir, sino que ahora hay un registro contradictorio pero certificado que refleja que no se proporcionó ningún número de licencia de conducir en esa fecha y hora para esta transacción específica.

¿Cómo Sucede Esto?

Ya sea por falta de capacitación, secciones aisladas, administración deficiente, políticas administrativas internas prohibitivas, temor a excederse o a violar las normas de divulgación, la razón de que esto ocurra podría explicarse por cualquiera de las causas mencionadas o por una combinación de ellas. El reconocimiento de que existen problemas internos en la infraestructura puede brindar la oportunidad de mejorar con una palabra: supervisión. Existen opciones de supervisión para mejorar la infraestructura de la industria y reparar la desconexión. Ya sea en forma de reubicación física del cumplimiento de la orden de comparecencia en la sección de la Ley de Secreto Bancario o de designación de un supervisor con la única misión de control de calidad, las mejoras son posibles y se pueden hacer.

En la actualidad, los oradores pontifican en las presentaciones sobre el ALD en todo el mundo sobre la importancia de la colaboración y la cooperación entre los sectores público y privado para mejorar todas las facetas de la comunidad ALD. Sin embargo, es igualmente importante promover la colaboración y la cooperación interna entre cada sección de las instituciones financieras. La tecnología de la información, la Ley contra el lavado de dinero y el secreto bancario, el procesamiento de órdenes jurídicas, el personal de primera línea, la captación de clientes y otros aspectos más tienen una contribución vital que aportar a la lucha contra el lavado de dinero. Descontar sus contribuciones puede ser el contribuyente más perjudicial para la desconexión, ya que su inteligencia y asistencia pueden ser inestimables. Una combinación de supervisión interna y trabajo en equipo es el paso inicial y el crucial hacia una transformación positiva que encarna el verdadero significado de una respuesta de producción de cumplimiento de citaciones completa y precisa. Mientras tanto, si se deja intacto el statu quo, las instituciones financieras tratan de justificar la producción inadecuada ante las agencias de control legal.

Si no se toma esta iniciativa proactiva ahora, se podría llegar a un futuro en el que el control de calidad del cumplimiento de las citaciones ya no se regiría internamente, sino que se encargaría y estaría sujeto al escrutinio de los reguladores. Este tipo de intervención podría muy bien hacer realidad el aforismo «lo que se mide se hace».

Las Implicaciones Reales

La realidad poco conocida consiste en crear un registro incorrecto que crea una evidencia potencialmente exculpatoria en un tribunal de justicia

Las consecuencias de este error tienen un efecto dominó de gran alcance, más allá de las paredes de la oficina de la sección de cumplimiento de citaciones/tratamiento de órdenes legales. La realidad poco conocida es que crear un registro incorrecto crea una evidencia potencialmente exculpatoria en un tribunal de justicia. El registro incorrecto, certificado por un custodio de registros y acompañado por un 902(11), es el milagro de un abogado defensor. Por otro lado, el registro correcto, sin certificar y sin testigos, se encuentra en un formato inutilizable. Incapaz de presentar el registro correcto, la fiscalía corre el riesgo de perder el caso, o peor aún, nunca procesará el caso en absoluto. Esta situación crea inevitablemente una pesadilla para la fiscalía.

Incluso si la administración, dentro del cumplimiento de la citación, reconoce el error administrativo después del hecho y ordena la producción de un registro alternativo, correcto en cuanto a los hechos, lo que conlleva un costo monetario adicional y que lleva mucho tiempo. Qué impide que un jurado tenga una duda razonable? Si se cometió este error, ¿qué más es incorrecto? Estos registros contradictorios podrían anularse entre sí o crear suficiente incertidumbre sobre la culpabilidad del acusado como para que ningún jurado de buena conciencia pudiera declararlo culpable del delito que se le imputa. Si no se hace responsable a los delincuentes de sus actos porque una institución financiera se equivoca en el mantenimiento de los registros exigidos por la ley, ¿no se expone a la institución financiera a sanciones o responsabilidad financiera? ¿Acaso la institución financiera estará sujeta a una orden de mostrar causa? (Una «causa de exhibición» es una orden que ordena a un testigo que explique la razón del incumplimiento de la citación del gran jurado). Peor aún, el riesgo para la reputación por sí solo podría eventualmente costar más que las respuestas corregidas por la producción de la citación.

El común escenario de producción de documentos conflictivos no se limita a la situación anterior. Los departamentos internos aislados pueden haber contribuido a la información contradictoria recibida anteriormente, pero otros fallos internos en el proceso de producción del ordenamiento jurídico también se prestan a producciones incompletas y no organizadas. Estos simples errores pueden pasar desapercibidos o pueden ser considerados poco notables, pero no se equivoquen, tienen un precio. Lamentablemente, una combinación de normas de confidencialidad y una información de contacto poco clara impide que los agentes del control legal revelen directamente a la institución financiera el verdadero costo de esos errores.

Si ver es creer, ¿qué mejor momento del año para afectar el cambio y abrir los ojos de todos? Esto no es culpa o responsabilidad de ninguna sección o persona interna. La reflexión, la comunicación y la responsabilidad son responsabilidad de todos. La pregunta ya no será ¿cómo sucedió esto?, sino más bien, ¿qué medidas proactivas sirven mejor para reparar este problema hoy en día? Sólo la comunidad de ALD puede responder a esta pregunta. Así que, en esta nueva década, que el espíritu de mejora sea contagioso. Los individuos ordinarios que toman medidas extraordinarias es lo que más se desea ahora.

Si ver es creer, ¿qué mejor momento del año para afectar el cambio y abrir los ojos de todos? Esto no es culpa o responsabilidad de ninguna sección o persona interna. La reflexión, la comunicación y la responsabilidad son responsabilidad de todos. La pregunta ya no será ¿cómo sucedió esto?, sino más bien, ¿qué medidas proactivas sirven mejor para reparar este problema hoy en día? Sólo la comunidad de ALD puede responder a esta pregunta. Así que, en esta nueva década, que el espíritu de mejora sea contagioso. Los individuos ordinarios que toman medidas extraordinarias es lo que más se desea ahora.

Colaborador de ACAMS Today para el control legal, VA, EE.UU., editor@acams.org

Descargo de responsabilidad: Las opiniones expresadas son únicamente las del autor y no representan la opinión del empleador.

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